신용등급 올리는 방법 10가지

한국인들이 경제 생활을 하는데 있어서 대출은 어느 정도 필수적인 것이 되어가고 있습니다. 제1 금융권의 대출 상품을 이용하기 위해서는 신용등급이 6등급까지입니다.

 

제2금융권으로 가게되면 대출 금리가 비싸지기 때문에 최소한 신용등급은 6등급이 되도록 관리를 잘 해주셔야 합니다. 은행마다 자체적으로 평가하는 신용등급 점수는 조금씩 다르지만 아래의 사항을 따르면 좋은 신용등급을 유지하고 올릴 수 있습니다. 

 

신용등급 올리는 방법을 총 10가지로 정리를 했습니다. 은행, 연체, 대출, 통장, 현금카드, 신용카드 등 다양한 금융 관련 상품을 이용할 때 주의해야하는 사항을 정리했으니 신용등급을 잘 관리하시기 바랍니다.

 

 

신용등급 올리는 방법 10가지

 

 

주거래 은행 만들기

은행에서 대출을 할때 신용평가사의 신용등급과 은행의 자체 신용 등급을 함께 적용해서 대출 여부와 이자율이 결정됩니다. 자사 은행의 거래 실적이 많을 경우에 높은 등급을 받을 수 있습니다. 직장인이라면 월급이 들어오는 통장을 주거래 은행으로 하시면 좋습니다.

 

 

월납부금 연체없이 납부해서 가산점 받기

이자, 보험료, 연금, 전화요금, 전기요금, 수도요금, 통신요금 등 매월 납부해야하는 금액이 있습니다. 이런 요금을 연체없이 납부를 한다면 가산점을 받을 수 있습니다. 따라서 꼭 매월 결제되는 금액은 자동이체를 설정을 해두시는 것이 좋습니다. 주거래 은행 통장에 자동이체를 해주시면 좋습니다.

 

 

절대로 연체하지 않기

연체를 하지 않는 것이 중요하기 때문에 다시 한번 강조를 드립니다. 신용등급에서 절대적으로 중요한 부분입니다. 10만원 이상을 90일 이상 연체할 경우 단기 연체는 1년 동안 기록이 남고, 장기적으로 연체가 지속될 경우 5년 동안 기록이 남습니다. 신용등급도 낮아지고 대출을 할때 매우 불리하므로 연체는 절대 하지 않아야 합니다.

 

 

대출을 갚을때 이자율이 높은것부터 먼저 상환하기

여러가지 대출이 있을 경우 어떤 대출을 먼저 갚을지 고민이 되는데요. 우선 이자율이 높은 것부터 상환을 하시는 것이 좋습니다. 만약에 연체가 있다면 연체가 오래된 대출을 갚으시기 바랍니다.

 

 

신용카드는 총한도의 35% 이하로 이용하기

자신이 사용하는 신용카드의 한도액이 얼마인지 우선 확인하시고 나서 그 한도의 35% 정도를 사용하시는 것이 좋습니다. 만약에 한도액만큼 전부 신용카드를 사용하게 된다면 이 사람의 경제 상황이 좋지 않다고 판단합니다. 같은 100만원을 사용하더라도 한도액 100만원인 사람이 쓰는 것과 한도액 200만원이 쓰는 사람의 것을 다르게 판단합니다.

 

 

신용카드는 일시불로 결제하기

신용카드는 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 신용등급에는 좋습니다. 할부를 이용하게 되면 여유돈이 없다고 판단이 되기 때문에 가급적 할부보다는 일시불 결제가 좋습니다.

 

 

오래된 신용카드는 보유하기

여러개의 신용카드를 보유한다고 해서 신용등급이 떨어지지는 않습니다. 그러나 여러개의 카드 중에서 잘 안쓰게 되는 카드를 해지하는 경우가 있는데요. 카드를 해지할때는 최신 카드를 없애고 오래 사용한 신용카드는 유지하는 것이 좋습니다. 오래 사용한 신용카드에는 그동안 성실하게 잘 사용한 기록이 남아있기 때문입니다.

 

 

체크카드 잘 사용하기

체크카드를 잘 사용해도 신용등급에 좋습니다. 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하거나 6개월에서 12개월동안 꾸준히 사용할 경우 가산점을 받을 수 있습니다.

 

 

마이너스 통장 한도는 여유있게 사용하기

마이너스 통장의 경우 대출 한도의 소진율이 3개월 이상 높을 경우 신용평가사에서는 연체 가능성이 있다고 보고 신용등급을 낮춥니다. 마이너스 통장도 신용카드와 마찬가지로 한도를 여유있게 설정하고 이용을 하시는 것이 좋습니다. 대출 한도의 30~40%를 사용하고 3개월 이내 갚아서 소진율을 30~40%로 유지하는 것이 좋습니다.

 

 

현금서비스를 받는다면 한번에 많이 받기

현금서비스를 불가피하게 받아야 한다면 필요한 금액만큼 한번에 받는 것이 좋습니다. 찔끔 찔끔 여러번 이용하게 되면 자금 상황이 좋지 않다고 판단하게 신용등급을 낮추게 됩니다. 한번에 큰 금액을 받게 되면 이자를 더 많이 내게되지만 신용등급 관리면에서는 유리합니다.

 

 

신용관리사나 은행에서만 가산점과 마이너스 점수를 숫자로 정확하게 알 수 있고 회사마다 그 기준도 조금씩 다르지만 대체적으로 위의 내용을 준수하는 것이 신용등급을 잘 관리하고 높이는데 도움이 됩니다.

 

 

신용관리 꿀팁

만약에 실수로 연체를 했다면? 만약에 결제일 기준 5일 이내에 연체 금액을 납부하면 신용 등급에 영향이 없습니다. 깜빡하고 연체를 했다면 즉시 금액을 납부하셔야 합니다.   만약 급하게 현금 서비스를 받는다면? 현금서비스를 이용하는 것보다 마이너스 통장을 이용하는 것이 신용등급에 좋습니다.

 

지금 시대에서는 대출 없이는 집장만하는 것이 어렵고 직장인이든 자영업자든 급할때 대출을 많이 사용 합니다. 특히 저렴한 이율로 은행권에서 대출을 받아야 하는데 이때 은행권에서 대출이 되는 1등급에서 6등급까지 신용등급이 필요합니다. 위에서 안내해드린 신용등급 올리는 방법 10가지 잘 숙지하셔서 스마트한 금융 생활을 하시기 바랍니다.